Ирина Селиванова: «Желающих оформить ипотеку стало больше»

           Как известно, в прошлом году ранее широко разрекламированный механизм ипотеки дал сбой. По крайней мере, в коммерческих банках, которые мало того, что до крайности ужесточили требования к потенциальным заемщикам, так еще и продемонстрировали уже взявшим кредит «радости» плавающей процентной ставки, увеличившейся из-за кризиса. В итоге многие решили, что теперь ипотекой воспользоваться невозможно, а если некоторые все же проходят жесткий банковский отбор, то получают кредит на весьма невыгодных условиях. Но все ли так плохо на самом деле? Об этом читателям портала INFORM24.RU рассказала начальник управления ипотечного кредитования Красноярского краевого фонда жилищного строительства Ирина Селиванова.

— Насколько высок сегодня интерес к ипотечному кредитованию?

— У нас в Фонде поток желающих взять кредит возрос. Те люди, которые были неплатежеспособны при прошлогодних ценах на жилье теперь обрели надежду все таки что-то купить. Хотя бы однокомнатную или гостинку. Эта тенденция наблюдается с конца прошлого года, как раз когда цены на жилье начали падать. Но дело не только в снижении цен на недвижимость. Всем известно, что первичные кредиторы — банки — свернули свои программы по кредитам на жилье. Некоторые банки хотя и продолжают формально заниматься выдачей таких кредитов, но отказывают 99% претендентов. В силу специфики нашей деятельности мы регулярно отслеживаем ситуацию по банкам. По телефону в этих кредитных учреждениях всегда вежливо приглашают рассмотреть заявку на кредит. Но когда получаешь списки документов, видишь, что фактически кредитования нет. У банков существует целый перечень нежелательных клиентов. Не кредитуются депутаты, совладельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, сотрудники всевозможных ООО и так далее. Список предприятий и рискованных сфер бизнеса достаточно обширен. Получается, интересными коммерческим банкам остаются бюджетники или клиенты из довольно узкого круга надежных сегодня сфер деятельности. Более того, банки теперь не кредитуют семьи, которые в число собственников включают несовершеннолетних. Многие теперь работают только с теми, кто может предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ. У банков выросли и процентные ставки. Раньше средняя ставка была 13-15%, на сегодня 18-22%. Первоначальный взнос у всех банков сегодня 30-40%.

— Ну а кто же реально работает на рынке ипотеки?

 — Массово кредитует физических лиц на рынке только Сбербанк и краевой фонд жилищного строительства. Это основные два игрока, которые активно занимаются ипотекой.

— Наверняка и у вас изменились требования к заемщикам?

— В Фонде по сравнению с предыдущими годами ничего не изменилось, кроме того, что появилась привязка к ставке рефинансирования. Все расчеты по будущим выплатам заемщиками делаются исходя из этой ставки на момент заключения договора, а потом люди платят по фиксированной ставке, которая не может быть изменена после подписания кредитного договора. Я знаю, что сейчас готовятся изменения в Стандарты АИЖК. В частности, планируется сделать первоначальный взнос 30%, поскольку на «падающем» рынке недвижимости, существует вероятность снижения цены на 10 и более процентов, что повлечет удорожание кредита для заемщика и как следствие, отсутствие стимула в его погашении. Стандартный вопрос: зачем платить по кредиту, который дороже приобретенного жилья? Это большая вероятность просрочки, поэтому АИЖК предостерегает себя от нее и будущего заемщика в первую очередь от неликвидного кредита. Возможно, будет введено ограничение по году постройки жилого дома — ипотека станет оформляться только на объекты, построенные не ранее 1964 года. Не исключено, что введут еще какие либо изменения. Впрочем, сегодня АИЖК оценивает необходимость этих изменений вообще.

—А насколько отличается ваш сегодняшний подход от подхода к ипотеке Сбербанка?

— У Сбербанка уже сейчас 30% первоначальный взнос. Процентная ставка — 15,5-16% годовых, что не очень отличается и от наших собственных цифр. У нас «разбег» процентных ставок от 14,2% до 15,7%. Доход клиента  в Сбербанке рассматривается только по справке 2НДФЛ. У нас пока принимаются справки и по нашей форме. У Сбербанка рассмотрение заявки платное — 4 тысячи рублей на готовое жилье и 5 тысяч рублей на долевое. У нас эта услуга бесплатна. У Сбербанка требуется два поручителя, а по Стандартам АИЖК вообще поручителей нет. По правилам Сбербанка, как и по нашим, несовершеннолетние могут быть собственниками ипотечного жилья.

Срок рассмотрения заявки в Сбербанке 7-18 рабочих дней. У нас обычно 1-2 дня. Хотя сейчас, в связи с резким увеличением желающих получить ипотечный кредит,  срок рассмотрения заявки увеличился до 5-8 дней. Дело в том, что в месяц мы в среднем всегда принимали 60-80 пакетов документов. На сегодня — 100-130 пакетов документов.

— И кто чаще всего оформляет у вас ипотеку?

— Доля бюджетников среди наших клиентов велика. Это процентов 47-48 от общего числа клиентов. Другая часть — это предприниматели и наемные работники частных фирм. В последнее время увеличилось число банковских работников, оформляющих ипотеку в Фонде.

— А типичный заемщик как выглядит?

— Это люди 30-37 лет — семья с ребенком. Средний совокупный семейный доход - 40-60 тысяч. Потребность в основном в одно- двухкомнатных квартирах. Примечательно, что статистика по квартирам повышенного спроса (1-2 комнатные) не меняется с 2005 года.

— И насколько успешно люди рассчитываются? Насколько велик процент просрочки?

— По невозврату ситуация изменилась, но некритично. В сентябре процент просрочки по портфелю закладных Фонда был в диапазоне 0,67-0,69%. К концу года возрос до 0,8-0,9%. На сегодня эта цифра равна 1,4%. Основная причина сбоя платежей по кредитам — сокращение людей с работы и, как следствие уменьшение общего семейного совокупного дохода.. Действительно критичных ситуаций, когда человек не в силах платить, меньше десятка. Как правило, все должники согласны на досудебную продажу жилья. Здесь мы индивидуально подходим к каждой ситуации и никого не бросаем в тяжелый момент. Мы сами договоры для клиентов оформляем, сами с риэлторами решаем вопросы, сами с покупателями встречаемся, предлагаем самые разнообразные схемы выхода из кризисной ситуации, потому что в наших интересах все таки достичь погашения клиентом ссудной задолженности.

— Понятно, что в любом случае кредит — это серьезный груз для семейного бюджета. На какой срок сейчас люди предпочитают оформлять кредиты? И как велики суммы, которые они занимают?

— Минимум, который мы выдаем по Стандартам АИЖК — 300 тысяч рублей, максимум — 5 700. Средняя сумма ипотечного кредита (займа) колеблется в районе 1 миллиона 700 тысяч рублей. С тех пор, как максимальный срок, на который можно оформить кредит, увеличили до 30 лет, в среднем кредит оформляется на 15 лет.

— Как в этом смысле вы оцениваете идею создания стройсберкасс? По этой схеме условия предлагаются более выгодные.

— На сегодняшний день, законодательство, регулирующее деятельности стройсберкасс нуждается в серьезных изменениях и доработке. Пока ни будет прописан понятный регламент работы и ответственность перед вкладчиком, гражданину РФ однозначно выгоднее и надежнее БРАТЬ деньги, в рамках ипотечного кредитования, нежели ВКЛАДЫВАТЬ деньги в рамках «непонятно чего».

Беседовала Екатерина КОХ, специально для портала о недвижимости в Красноярске INFORM24.RU

Ключевые слова:

Другие материалы данного раздела:

• Деньги по закладной (06.10.2011)
• Особенности национальной ипотеки (01.06.2011)
• Ипотека в плену условностей (30.05.2011)
• Миф или реальность? (25.04.2011)
• Кредит предпринимателям: особенности получения (22.04.2011)

Комментарии:

jv | 21-04-2009 18:44

Вы немного увлеклись, из текста интервью следует, что .... депутатов, совладельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей... не кредитуют коммерческие банки, (как выразился бы советский пенсионер: жулики, не кредитуют жуликов). А за людей с очень хорошими доходами у меня то же душа болит, из-за того что не могут взять ипотеку гормычные

Ромашка | 22-04-2009 17:19

Нет я конечно люблю о себе поговорить! Но в данном случае речь не обо мне

гасконец | 23-04-2009 16:13

вообще-то я обращался к "jv", недоумок. А "недоумок" - это только про тебя, смотри не перепутай!

1 | 20-05-2009 13:04

"." - ты дерьмо завистливое! По тыкве получить не хочешь?

Написать комментарий: