Ипотека расширяет границы

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) готовится спасать не только потерявших работу или часть дохода ипотечных заемщиков. В стандарты реструктуризации жилищных займов будут внесены изменения. Поддержку могут получить и граждане, занимавшие на жилье в валюте или по плавающей ставке. Об этом в прошедшую пятницу сообщил глава агентства Александр Семеняка.

Эти нововведения, расширяющие количество квартирных заемщиков, которые претендуют на помощь государства, могут быть приняты правительством уже в ближайшие недели. Причем, изменения могут коснуться и ограничений по цене квадратного метра жилья заемщика, наличию второй квартиры (половина обратившихся в АИЖК имеет вторые квартиры) и размеру оставшегося после выплаты кредита дохода.

Напомним, что под сегодняшние стандарты и нормы АИЖК не попали более половины взявших кредит, так как к моменту кредитования они уже имели одну квартиру или дом. Именно это обстоятельство стало объектом критики деятельности «главного ипотечного игрока».

Готовящиеся новые правила предполагают, что для обращения за господдержкой таким заемщикам необязательно терять работу или часть дохода. Причина проста - из-за снижения курса рубля или роста ставки Mosprime, к которой «привязываются» плавающие ставки по ипотеке, доходов на оплату кредита банально может не хватить. «Мы договорились, что таких заемщиков надо включить в программу реструктуризации, но при условии, что кредит станет рублевым, а ставка - фиксированной», - заявил в пятницу глава агентства Александр Семеняка.

По нашей информации, валютные или плавающие кредиты агентство будет реструктурировать в том случае, если банк заемщика не предлагает такой возможности либо если условия банка невыгодны. Механизм, скорее всего, будет таким: если у заемщика нет просрочки, то кредит будет переведен в рубли или на новую, фиксированную ставку. Если просрочка есть, то вместе с изменением условий ипотеки заемщику дадут стабилизационный кредит на тех же основаниях и условиях, как и потерявшему работу.

Согласно официальной статистике, объем валютных кредитов в России составляет 21% от всей ипотеки, еще 0,8% составляют кредиты с плавающей ставкой. Сколько таких заемщиков может обратиться в агентство, пока не оценивали, сообщила директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева.

«Перевод кредита в рубли сделает программу недоступной для большинства заемщиков по причине того, что ставки по рублевым кредитам существенно выросли, а курс рубля продолжает падать, - говорит аналитик компании «Брокер Консалтинг» Илья Стрельницкий. – Большинство граждан не имеют сегодня доходов, которые банки считают достаточными для выдачи кредита, что и было последние два года основной причиной займов в валюте, а не рублях».

С другой стороны, в условиях кризиса никто не знает, что будет с курсом даже через неделю, поэтому целесообразность перевода кредитов из долларов в рубли также спорна.

Как один из вариантов рассматривается возможность перевода валютного кредита в рубли по курсу на фиксированную дату.

«Для помощи заемщикам государство само поможет АИЖК, - говорит Александр Семеняка.- В этом году госкорпорация ожидает финансирования до 300 млрд рублей. Пока решение не принято, но из этой суммы 200 млрд рублей может быть направлено в уставный капитал, еще 100 млрд выдано в виде займа. Часть этих средств и будет потрачена на реструктуризацию кредитов заемщиков».

Экономические реалии и перспективы таковы, что объем рынка ипотечного кредитования сожмется на 20-25% и может составить всего 158 млрд рублей, считают специалисты АИЖК. Они же не исключают, что есть и более оптимистичный сценарий развития рынка, согласно которому объем кредитов сократится с 630 до 530 млрд рублей. Такой сценарий возможен только в случае господдержки.

Напомним, что 200 млрд рублей, планируемых на выкуп закладных, уже заложены в бюджете на 2009 год, как и 50 млрд рублей, которые АИЖК намерено направить на реструктуризацию проблемной задолженности. В конце прошлого года агентство получило «прибавку» в уставный капитал в размере 60 млрд рублей.

По данным экспертов компании «Кредитмарт», в январе текущего года средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 18,2%. Расчет был сделан на основании данных 25 банков-лидеров по объему выданных ипотечных кредитов за 2008 год.

По словам представителей компании, сегодня ипотекой на вторичном рынке жилья занимаются 16 банков, целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости выдают 13, а кредиты на покупку дома с землей на вторичной рынке - 11. Ровно год назад ипотечными программами в стране занимались около 400 финансовых учреждений.

Сегодня средневзвешенная ставка по ипотеки в рублях по кредиту на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья составляет от 16,7% до 19%. По целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости от 18,7% до 19,8%. Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке составляет от 16,7% до 18,3%.

По мониторингу газеты «Взгляд», доля заемщиков, желающих получить кредит в долларах США, сведена к нулю из-за резкого обрушения курса рубля. Средняя ставка в долларах составляет сейчас 14,5%.

Средневзвешенная ставка по кредитам с плавающей процентной ставкой в рублях составили 35,5%, в долларах -10,5%.

На сегодняшний день 80% объема ипотечного кредитования приходится на долю пяти крупнейших государственных банков.

Есть и другая сторона вопроса – банки опасаются выдавать ипотеку, которая во все времена была самым рискованной формой кредитов, а во времена кризиса опасность невозвращения уже выданных займов под жилье возросла многократно.

Согласно данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), просрочка по ипотечным кредитам в России растет, и по итогам 2008 года ее доля достигла 8% совокупного ипотечного портфеля. Причем, более чем в 10 регионах уровень задолженности превысил 10%. Эксперты считают «критичным» уровень в 5%.

Уже сегодня объем просроченной задолженности только по кредитам, выданным по стандартам АИЖК, может составлять порядка 40 млрд рублей. Некоторые эксперты, опрошенные газетой «Взгляд», считают, что в ближайшие 5-6 месяцев задолженность вырастет, как минимум, в 2 раза – до 90 млрд рублей.

Пессимистические прогнозы подтверждает статистика банков, некоторые из которых уже признались, что доля дефолтных кредитов в их портфеле составит не меньше 10%.

Источник: http://realty.vz.ru

Ключевые слова:

Другие материалы данного раздела:

• Деньги по закладной (06.10.2011)
• Особенности национальной ипотеки (01.06.2011)
• Ипотека в плену условностей (30.05.2011)
• Миф или реальность? (25.04.2011)
• Кредит предпринимателям: особенности получения (22.04.2011)

Комментарии:

Написать комментарий: